كيف تتم تسوية المعاملات التجارية الخارجية؟
بالإضافة إلى القرض المستندي، يمكن تسوية المعاملات التجارية الخارجية عن طريق التسليم المستندي، والمعروف أيضًا باسم التحصيل المستندي. وهي عملية يكلف من خلالها المصدّر بنكه بتحصيل مبلغ مستحق، حسب تعليماته، أو قبول أوراق تجارية من قبل المشتري مقابل تسليم مستندات. وهي مستندات تجارية (فواتير، مستندات نقل، سندات ملكية، إلخ).
تتضمن هذه التقنية أربعة أطراف:
- الآمر (أو المُحيل): البائع
يعطي البائع تفويضاً للبنك الذي يتعامل معه. يقوم بجمع المستندات المتعلقة بالتحصيل ويرسلها إلى بنكه مع أمر التحصيل.
- البنك المرسل: وهو بنك المنشئ.
يقوم بفحص المستندات التي يقدمها البائع ويرسلها إلى البنك الأجنبي المقابل المسؤول عن التحصيل وفقاً لخطاب تعليمات المنشئ إلى المشتري. تقتصر مسؤولية البنك المُحيل على التنفيذ الجيّد للتعليمات المعطاة. ولا يتحمل أي التزام أو مسؤولية في حالة عدم اتباع التعليمات التي يرسلها. وينطبق الأمر نفسه على التأخير والخسائر أثناء الإرسال وجودة الترجمة وجودة البنك المراسل.
- البنك المحصل: هو البنك الأجنبي المسؤول عن التحصيل والذي يقدم المستندات إلى المشتري ولن يقوم بتحويلها إلا إذا تلقى دفعة أو كمبيالة وفقاً للتعليمات الواردة من البنك المحيل.
- المسحوب عليه: وهو الطرف الذي يجب أن تتم الكمبيالة إليه وفقاً لأمر التحصيل. هذا هو المستورد.
على ماذا ينطوي التسليم المستندي؟
تعتمد عملية التحويل المستندي بشكل أساسي على الثقة القائمة بين المستورد والمورد، حيث أنها لا تنطوي على أي التزام مالي من جانب البنوك. فالبنوك تعمل فقط كوسيط بين الطرفين (البائع والمشتري)، حيث تقوم بالتسليم المستندي إلى العميل المستورد مقابل دفع قيمتها أو قبول كمبيالة لا تتجاوز مدتها 59 يوماً.
كيف يتم تسليم المستندات؟
تتم عملية التسليم المستندي عملياً على النحو التالي:
- يتم إبرام عقد تجاري بين المستورد والمصدر.
- يقوم المصدر بشحن البضائع (وفقا لشروط العقد) وجمع وثائق النقل (بوليصة الشحن- بوليصة الشحن الجوي-بطاقة الطريق...)؛
- يقوم بتسليم جميع المستندات إلى بنكه؛
- يقدم البنك المرسل المفوض من قبل المُصدر المستندات مقابل الدفع في حالة التسليم عند الدفع أو مقابل قبول سفتجة تستحق في وقت لاحق؛
- بمجرد استلام المستندات، يقوم البنك المكلف بالتحصيل باستدعاء زبونه المستورد؛
- يذهب المستورد إلى شباك بنكه ، و يسلمه هذا الأخير المستندات فقط مقابل الدفع أو القبول حسب الحالة؛
- بمجرد دفع المستندات أو قبول الكمبيالة من قبل الزبون المستورد، يقوم البنك بإجراء التحويل النقدي إلى بنك البائع.
كيف يتم إرسال وثائق التسليم المستندي؟
يجب على الزبائن إبلاغ مورديهم بجميع البيانات اللازمة لتسليم الوثائق إلى الوكالة للتحصيل.
التسليم المستندي هو وسيلة دفع جميع المعاملات التجارية الخارجية؟
أعاد قانون المالية التكميلي لسنة 2014 التسليم المستندي لجميع التصديرات، وكذلك للمنتجات المخصصة لإعادة البيع على الحالة.
هل هناك سقف لمبلغ التسوية للعمليات عن طريق التسليم المستندي؟
لم يتم تسقيف مبالغ تسوية التسليم المستندي.
هل ترخص البنوك تسوية التسليم المستندي في حساب بالعملة الصعبة؟
يمكن تسوية التسليم المستندي في حساب بالعملة الصعبة بشرط أن يقوم الزبون بعمليات التصدير من الجانب الآخر (يقوم بإدخال العملة الصعبة إلى البلاد).
ما هي الخطوة الأولى التي يجب اتخاذها لفتح تسليم مستندي؟
الخطوة الأولى هي التوطين، وذلك قبل أي تحويل، التزام مالي أوتخليص جمركي.
ما هو التوطين؟
- هو إجراء قانوني يتمثل بالنسبة للبنوك الوسيطة المعتمدة في القيام لحساب المستورد بالعمليات المنصوص عليها في تنظيمات التجارة الخارجية والصرف.
- يخضع التوطين لنظام بنك الجزائر رقم 07/01 المؤرخ في 23/02/2007 والتعليمة 02/07 المؤرخة في 31/05/2007 والتعليمة 03/07 المؤرخة في 31/05/2007.
كيفية التوطين؟
يجب على الزبون تقديم طلب توطين موقع على النحو الواجب والذي يتضمن المعلومات التالية:
- تاريخ الطلب؛
- العنوان، اللقب أو اسم شركة المستورد؛
- رقم حساب المستورد؛
- طبيعة المنتجات؛
- منشأ المنتج؛
- المبلغ بالعملة الصعبة؛
- شروط وكيفيات الدفع التي اتفق عليها الطرفان.
ما هي المستندات التي يجب تقديمها للبنك؟
- طلب محدد مملوء بعناية وموقع من قبل الزبون يوضح خصائص العملية؛
- الالتزام بعدم إسناد هذه العملية إلى بنك آخر أو إلى وكالة أخرى تابعة لنفس البنك؛
- تعهّد الاستيراد للتشغيل؛
- شهادة رسم توطين الاستيراد؛
- إما عقد تجاري؛
- أو فاتورة شكلية.
ما هي المعلومات الإلزامية التي يجب أن تتضمنها هذه المستندات؟
يجب أن تتضمن هذه المستندات المعلومات التالية (انظر المادة رقم 26 من النظام 07/01 المؤرخة في 23/02/2007):
- العقد التجاري أو أي وثيقة أخرى تثبت نقل الملكية و/أو التنازل عن ملكية أو تقديم الخدمات بين متعامل مقيم ومتعام غير مقيم، يجب أن تشير لاسيما إلى:
- رقم الفاتورة الشكلية أو رقم العقد؛
- أسماء وعناوين المورد والمستورد؛
- طبيعة وتفاصيل السلع والخدمات؛
- بلد المنشأ والأصل ومستلم السلع أو الخدمات؛
- المبلغ والعملة وشروط التجارة الدولية (التسليم على ظهر السفينة، تكلفة وأجرة الشحن...)؛
- كيفيات الدفع.
ماذا يجب أن أتوقع من البنك؟
بعد إتمام الإجراءات من قبل شباك البنك، يقوم هذا الأخير بتسليم المستورد نسخ من الفاتورة الموطنة.
من هم الأعوان المرخصون لهذه العملية؟
- متعاملي التجارة الخارجية المشار إليهم في المادة 1 من نظام بنك الجزائر رقم 07/01 المؤرخ في 23/02/2007؛
- الأشخاص الطبيعيون أو المعنويون الذين يمارسون نشاطًا اقتصاديًا (السجل التجاري)؛
- إدارات الدولة وهيئاتها ومؤسساتها؛
- الجمعيات وفقا لقانونها الأساسي.
في حالة عدم مطابقة البضاعة لشروط العقد بين الطرفين؟ هل يمكنني رفض التسليم المستندي؟
في هذه الحالة يكون للزبون الحرية في عدم تسوية التسليم المستندي وعدم قبوله.
كيف يتم إجراء عملية الرفض هذه؟
يقوم بنك الزبون بإبلاغ بنك المورد برفض التسليم المستندي من قبل زبونه وينتظر الرد. هذا الأخير ينتظر شهرين و 10 أيام إذا لم يتلقي أي رد، فإنه يرفض تلقائيا التسليم المستندي.
كيف يتم تعديل التسليم المستندي ؟
يجب أن يتم أي تعديل في التسليم المستندي من قبل بنك المورد عن طريق سويفت إلى وكالة التوطين، نفس الشيء بالنسبة لإرسال الوثائق.
هل يمكننا القيام بعمليات التجارة الخارجية مع أي زبون من أي دولة؟
يرسل بنك الجزائر تدريجيا إلى الوكالات قوائم الموردين الأجانب المقيمين في بعض البلدان المحظورعليهم توطين معاملاتهم، وكذا البنوك الأجنبية.
تحويل حر / تسديد الفواتير
ما الذي يمكن تسويته عن طريق التحويل الحر/تسديد الفواتير؟
بالنسبة للتحويل الحر، فإن العمليات التي تخضع لطريقة الدفع هذه هي:
- استيراد البضائع المخصصة لإعادة البيع على الحالة في حدود مبلغ 100.000.00 دج/بشرط التسليم على ظهر السفينة لكل معاملة دون تجاوز 4000.000.00 دج سنويا مع تقديم فاتورة التوطين؛
- الخدمات، وذلك من خلال إصدار فاتورة تمثل طبيعة ومبلغ الخدمة بالإضافة إلى شهادة الخدمة المقدمة؛
- تكاليف الدراسة بمبلغ بالعملة الصعبة لا يتجاوز مقابل قيمة 9.000.00 دج شهريا مقابل تقديم الشهادة المدرسية وشهادة عدم الاستفادة من المنحة. ويمكن تجميع المبالغ لمدة لا تزيد عن 03 أشهر وبموافقة بنك الجزائر؛
- تسوية أتعاب الموثق والمحامي؛
- الاشتراكات في المجلات ومؤتمرات البحوث؛
- تحويل المصاريف الطبية بعد ترخيص من بنك الجزائر مقابل تقديم شهادة طبية من طبيب (رئيس القسم) والفاتورة التي تحمل تاريخ الموعد بالخارج ومبلغ العلاج؛
- التحويلات من حساب إلى حساب (من حساب العملة الصعبة المفتوح لدى شباكنا إلى حساب آخر في بنك مقيم في الخارج)؛
- تحويل الراتب الذي يتقاضاه العمال الأجانب في الجزائر مقابل تقديم كشف الراتب الموقع على النحو الواجب من قبل صاحب العمل وشهادة تحويل الأموال موقعة من مديرية الضرائب.
الصرف
- منحة سياحية/ ما يعادل 15.000 دج مرة واحدة في السنة مقابل تقديم جواز السفر والتأشيرة وتذكرة النقل أو شهادة العبور عبر الحدود.
- منحة الرعاية الطبية بالخارج تصل إلى 120.000 دج دون ترخيص، إذا تم تجاوز هذا المبلغ يشترط ترخيص من بنك الجزائر (مقابل تقرير طبي موقع من قبل أستاذ بصفة رئيس قسم)
+ موعد
+ جواز سفر ساري المفعول.
+ تذكرة الطائرة.
+ عند العودة تقديم فاتورة المستشفى.
رقم التعريف البنكي
رقم التعريف البنكي هو وثيقة توضح بالتفصيل الهوية الكاملة لصاحب الحساب البنكي، ويُطلب لإجراء المعاملات المالية (التحويلات...).
مؤلف من 20 رقما:
- 004: رمز الحساب البنكي الدولي
- 00XXX: رمز الشباك
- رقم الحساب الكامل + المفتاح.
رمز تعريف البنك الدولي السويفت
رمز تعريف البنك الدولي هو رمز التعريف البنكي الخاص بالبنك، الموجود في رقم التعريف البنكي.
رمز تعريف البنك الدولي (السويفت) الخاص بالقرض الشعبي الجزائري: CPALDZAL
مراسلونا في الخارج:
• بالنسبة لليورو: بيه إن بيه باريبا، سوسيتيه جنرال، ناتيكسيس، دوتش بنك، فورتيس بنك، القرض الفلاحي، أي بي سي بنك، كومرز بنك، بيبلوس بنك، يونيكريديت يوباي بنك.
• بالنسبة للدولار الأمريكي: بنك جي بي تشيس مانهاتن نيويورك، ستاندرد تشارترد، سيتي بنك، بنك أمريكا.
• بالنسبة للجنيه الاسترليني: بنك باركليز، بنك ميدلاند.
• بالنسبة للفرنك السويسري: كريديت سويس، اتحاد البنوك السويسرية، البنك الجزائري للتجارة الخارجية.
• بالنسبة للدولار الكندي: البنك الوطني الكندي.