تمارسون مهنة حرة، وتبحثون عن حلول تمويل فعّالة وتتماشى مع احتياجاتكم، EASY PRO هو القرض الاستثماري المناسب لكم.
يعرض عليكم القرض الشعبي الجزائري قرض استثماري متوسط و طويل المدى، موجه للمهن الحرة، من أجل تمويل:
- شراء المعدات اللازمة لممارسة النشاط (بما في ذلك السيارة النفعية إن اقتضت الحاجة)؛
- شراء محل مهني.
- تهيئة المحل.
- الشراء المشترك للمحل والمعدات.
1- لمن هو موجه؟
- الخبراء المحاسبون؛ محافظو الحسابات؛ المحاسبون المعتمدون
- المحامون، محافظ البيع بالمزاد، الموثقون
- المحضرون القضائيون
- المهندسون المعماريون
- الوكلاء العامون لشركات التأمين
- المهندسون الطوبوغرافيون
- الخبراء والمستشارون التقنيون والاقتصاديون...إلخ
2- شروط الاستفادة
يستفيد من هذا النوع من القروض كل شخص طبيعي أو معنوي يمارس نشاطًا حرًا ويملك:
- صفة مهني أو موظف عمومي يمارس نشاطا منظما بصفة مستقلة.
- اعتماد أو قرار تنصيب صادر عن الوزارة المختصة أو السلطة المعنية
- القدرة على التمويل الذاتي
3- خصائص القرض
3.1 - مبلغ القرض:
شراء المعدات:
يمكن أن يبلغ التمويل %90 من السعر الإجمالي للمعدات، في حدود 10.000.000 دج (السيارة النفعية تشكل جزءا لا يتجزأ من هيكل الاستثمار، ولا يمكن تمويلها بمفردها)
شراء المحل:
يمكن أن يبلغ التمويل %90 من سعر المحل، في حدود 25.000.000 دج، بما في ذلك أتعاب الموثق المكلف بالمعاملة.
أشغال تهيئة المحل:
يمكن أن يبلغ القرض
- %100 من التكلفة الواردة في عرض السعر المقدم والمحرر من طرف خبير معتمد من البنك، دون أن يتجاوز 3.000.000 دج، في حالة كان طالب القرض مالكا للمحل.
- %50 من تكلفة عرض السعر المقدم ، دون أن تتجاوز 1.000.000 دج، عند تقديم مقدم الطلب عقد إيجار لمدة لا تقل عن 03 سنوات.
شراء مشترك للمحل والمعدات:
يمكن أن يبلغ التمويل %80 من تكلفة المشروع، في حدود 30.000.000 دج.
2.3 - الصرف:
هناك نوعان من الصرف، واحد أو جزئي:
- اقتناء المحل: عبر شيك بنكي يحرر باسم الموثق، يمثل سعر المحل/مبلغ القرض، وإن لزم الأمر شيك بنكي يغطي تكاليف مكتب التوثيق.
يكلف الموثق بإضفاء الطابع الرسمي للمعاملة مقابل التزام بإجراء رهن من الدرجة الأولى لفائدة البنك.
- أشغال التهيئة: على دفعتين (02):
- 50% عند تقديم شهادة افتتاح الأشغال، صادرة عن مكتب دراسات معتمد من البنك.
- 50% عند تقديم تقرير مكتب الدراسات يثبت استعمال الدفعة الأولى في أشغال التهيئة الممولة.
- اقتناء التجهيزات:
- %30 عند تقديم طلب الشراء.
- %70عند تقديم شهادة توفر التجهيزات المراد اقتناؤها.
3.3 - مدة القرض:
- لاقتناء المحل و الشراء المشترك: قد تصل المدة إلى 15 سنة.
- لاقتناء التجهيزات وتهيئة المحل: قد تصل المدة إلى 07 سنوات.
4.3 - فترة الإرجاء:
- تقدر فترة الإرجاء بـ 12 شهراً، ويمكن أن تصل إلى 24 شهراً، حسب نوع التمويل وطلب الزبون.
- تندرج فترة الإرجاء ضمن مدة القرض.
5.3- نسبة الفائدة: نسبة الفائدة متغيرة وتحدد وفقا للشروط العامة المعمول بها لدى البنك.
6.3 - العمولات/مصاريف دراسة الملف:
6.3 مصاريف الدراسة: نسبة الفائدة متغيرة وتحدد وفقا للشروط العامة المعمول بها لدى البنك.
7.3 - التسديد: فصلي (الرأسمال والفوائد).
4- الضمانات:
شراء أو تهيئة المحل:
- رهن عقاري توثيقي من الدرجة الأولى على المحل موضوع التمويل.
- رهن عقاري قانوني من الدرجة الأولى على المحل، في حال تمويل أشغال التهيئة (طالب القرض مالك للمحل).
- تفويض تأمين مهني متعدد المخاطر + تأمين ضد الكوارث الطبيعية
شراء المعدات:
- تأمين صندوق ضمان قروض الاستثمار
- رهن حيازي على التجهيزات /المعدات.
- رهن على العتاد المتنقل (السيارة النفعية)
- تفويض تأمين مهني متعدد المخاطر + تأمين ضد الكوارث الطبيعية
- تفويض تأمين شامل لجميع المخاطر/ عتاد متنقل (السيارة النفعية)
- عند الاقتضاء (قابل للتفاوض): رهن ملكية عقارية.
شراء مشترك للمحل والمعدات:
- تأمين صندوق ضمان قروض الاستثمار
- رهن عقاري توثيقي من الدرجة الأولى على المحل الممول.
- تفويض تأمين مهني متعدد المخاطر + تأمين ضد الكوارث الطبيعية
- رهن حيازي للتجهيزات /المعدات.
- رهن على العتاد المتنقل (السيارة النفعية)
- تفويض تأمين شامل لجميع المخاطر/ عتاد متنقل (السيارة النفعية)
5- تكوين الملف:
يتكون ملف القرض من الوثائق الثبوتية المشتركة بين نوعي (02) القروض:
- طلب قرض محدد المبلغ على النحو الواجب وموقع من طرف الزبون.
- إثبات دفع رسوم دراسة الملف.
- اعتماد أو قرار تنصيب صادر عن الوزارة المختصة أو السلطة المعنية.
- نسخة من الشهادة.
- نسخة من عقد ملكية المحل أو عقد الإيجار، بالنسبة للمهنيين الناشطين.
- نسخة من السجل التجاري، بالنسبة للنشاطات المهنية الخاضعة له.
- نسخة من القانون الأساسي، بالنسبة للأشخاص المعنويين.
- نسخة من بطاقة التعريف الجبائية (رقم التعريف الجبائي)
- الميزانية وجدول حسابات النتائج (TCR) للسنة المالية الأخيرة، تحمل ختم مصالح الضرائب أو التصريحات الجبائية في إطار النظام الجزافي الموحد ، بالنسبة للمهنيين الناشطين، بالإضافة إلى حسابات النتائج التقديرية لمدة ثلاث (03) سنوات.
- الميزانية الافتتاحية بالنسبة للمبتدئين، بالإضافة إلى الميزانيات وجداول حسابات النتائج التقديرية لمدة ثلاث (03) سنوات.
- الوضعيات الجبائية وشبه الجبائية الحديثة والمصفّاة. وفي حال تعذر ذلك، يجب إرفاقها بجدول التسديد.
إضافة إلى الوثائق المذكورة أعلاه، يستكمل الملف بالوثائق التالية حسب موضوع التمويل: