الإجارة المنتهية بتمليك
ما هي الإجارة المنتهية بتمليك عقار وكيف يتم تطبيقها؟
الإجارة المنتهية بتمليك عقار هي عقد يضع بموجبه البنك عقار تحت تصرف الزبون لمدة محددة، مقابل دفع بدائل الإيجار. يمكن أن يكون هذا العقد مرفقًا بوعد بالبيع أو خيار الشراء.
تُشبه الإجارة كتقنية تمويل الإيجار التمويلي (مع بعض الاختلافات المهمة).
يمكن أن يكون العقار موضوع العقد والذي يتم اختياره من طرف الزبون، عقار (جماعي أو فردي، جديد أو قديم)، محل أو قطعة أرضية.
- يقوم الزبون باختيار العقار الذي يرغب في شراءه عن طريق صيغة التمويل هذه، ثم يقدم طلب تمويل لدى البنك.
- يقوم البنك بشراء العقار، وتأجيره للزبون مقابل بدل إيجار معلوم ومتفق عليه مسبقًا.
- عند نهاية فترة الإيجار، يقوم البنك بنقل ملكية العقار إلى الزبون من خلال عقد بيع مستقل عن عقد الإجارة الأولي، وبذلك يصبح الزبون مالك العقار.
من يمكنه الاستفادة منه؟
صيغ التمويل المرابحة وإجارة عقار موجهة إلى الأفراد من جنسية جزائرية المقيمين في الخارج، والذين يستوفون الشروط التالية:
- التمتع بالأهلية القانونية؛
- أن يكون العمر أقل من 75 سنة؛
- أن يساوي الدخل الشهري الصافي المعتمد كأساس لتحديد قدرته على الوفاء بالديون 50% من الدخل المحصل في الخارج، يتم تحويله إلى العملة الوطنية وفقًا لسعر الصرف المعمول به.
ما هو مبلغ التمويل؟
- يمكن أن يبلغ مبلغ التمويل 100% من سعر العقار المراد شراءه أو استئجاره؛
- يُحدد المبلغ بالأساس وفقًا لدخل الزبون، وعند الاقتضاء، دخل الكفيل؛
- يتم احتساب نسبة الاقتطاع الشهري حسب نسبة الدخل الشهري الصافي للزبون.
ما هي مدة السداد؟
- عقار (جماعي/فردي، جديد أو قديم): يمكن أن تصل مدة السداد إلى 40 سنة كحد أقصى، مع مراعاة حد السن المقدر بـ 75 سنة؛ يمكن أن تمنح فترة إرجاء بناءً على طلب الزبون.
- محل أو قطعة أرضية: يمكن أن تصل مدة السداد إلى 15 سنة كحد أقصى، مع مراعاة حد السن المقدر بـ 75 سنة؛ يمكن أن تمنح فترة إرجاء بناءً على طلب الزبون.
ما هي الوثائق المطلوبة ؟
يجدر التذكير بأن أي وثيقة مطلوبة أو ما يعادلها صادرة خارج التراب الوطني يجب بالضرورة أن تتم المصادقة عليها لدى المصالح القنصلية الجزائرية بالخارج.
- نسخة من بطاقة التعريف سارية الصلاحية؛
- شهادة عمل حديثة (أقل من 3 أشهر) بالنسبة للأجراء؛
- كشف الأجور السنوي، أو آخر ثلاث (03) كشوف للراتب، أو كشف الحساب البنكي لآخر ستة (06) أشهر بالنسبة للأجراء؛
- شهادة معاش التقاعد الصادرة عن الصندوق الوطني للتقاعد بالنسبة للمتقاعدين؛
- نسخة من البطاقة الجبائية بالنسبة للمقاولين الأفراد (تجار، حرفيين، مهنيين...)؛
- سلسلة C20 أو الميزانيات وحسابات النتائج لآخر ثلاث (03) سنوات مالية لغير الأجراء (تجار ومهنيين)؛
- مستخرج من الجداول مدفوع الاستحقاقات لا يتجاوز 3 أشهر بالنسبة لغير الأجراء؛
- شهادة الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي لغير الإجراء مدفوعة الاستحقاقات لا تتجاوز 3 أشهر بالنسبة لغير الأجراء؛
- بطاقة وصفية للعقار موقعة من الطرفين؛
- ترخيص بالاطلاع على قاعدة بيانات مركزية المخاطر الخاصة بالمؤسسات والأفراد موقع من طرف الزبون؛
- دفتر عقاري أو عقد ملكية للعقار؛
- شهادة السلبية من تسجيل رهن عقاري، لا يتجاوز تاريخ إصدارها ثلاث أشهر؛
- شهادة المطابقة بالنسبة للعقارات المقتناة لدى مرقي عقاري؛
- تقرير تقييم للعقار صادر عن مكتب دراسات تقنية متعاقد مع البنك؛
- يجب أن يحتوي ملف التمويل على وثائق ثبوتية إضافية، وهي:
- إثبات الإقامة في الخارج؛
- عقد عمل لمدة غير محددة، مرفق بآخر ثلاث (03) كشوف للراتب.