إلى من يوجه هذا القرض؟ 

يوجه قرض " CPAتبريد" إلى المنتجين الفلاحيين الراغبين في تمويل بناء غرف تبريد أو مستودعات مبردة تتراوح سعتها بين 300 م³ و 5000 م³، حصريًا لتخزين إنتاجهم الخاص.

شروط الأهلية 

شروط القبول

يُعَدُّ مؤهَّلِينَ للاستفادة من   CPA تبريد

- كل منتج فلاحي(مالك أو صاحب حق الامتياز من أراضي فلاحية تابعة للأملاك الخاصة  بالدولة)؛ 

- صاحب بطاقة فلاح؛ 

-  إثبات وجود إنتاج يستلزم التخزين في غرف تبريد؛ 

- أن يكون المشروع  مصادق عليه تقنيًا من المصالح  الفلاحية للولاية.

يُقصى من تمويل ”القرض الشعبي الجزائري  تبريد“

- المترشحون الذين استفادوا من قبل من تمويل مماثل سابقًا (بنسبة فائدة مدعمة كليًا أو جزئيًا)؛

- المترشحون الذين سجلوا تخلفات عن السداد أو قروض موحدة أو معاد جدولتها، إلى غاية تسديدها بالكامل؛

- المترشحون الذين تتجاوز مشاريع التوسعة الخاصة بهم قدراتهم الإنتاجية الحالية.

خصائص القرض

مبلغ القرض: يمكن أن يصل إلى 90٪ من التكلفة الإجمالية للمشروع، في حدود 150 مليون دينار.

مدة القرض: حسب دراسة مردودية المشروع  في حدود عشر (10) سنوات.

معدل الفائدة (قرض متوسط المدى/ قرض طويل المدى): حدد معدل الفائدة بنسبة 5,50٪  دون احتساب الرسوم/سنويًا.

معدل الدعم: 100٪ تتحمله وزارة الزراعة.

كيفيات التسديد

تسديد القرض: ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي، حسب دورة الإنتاج.

فترة الإرجاء حسب طبيعة النشاط:

- إلى غاية سنتين بالنسبة  للقرض متوسط المدى

- إلي غاية  5 سنوات بالنسبة للقرض طويل المدى

فترة الاستخدام (بما فيها فترة الإرجاء)

- إلى غاية 12 شهراً بالنسبة  للقرض متوسط المدى

- إلى غاية 24 شهراً بالنسبة للقرض طويل المدى

صرف الأموال

بعد التحقق من استيفاء الشروط المسبقة للحصول على القرض، يتم صرف الأموال عن طريق شيكات بنكية صادرة باسم المورد (الموردين) أو الشركة المنفذة حسب الحالة.

الرسوم والعمولات

يتعين على الزبون دفع رسوم دراسة الملف الواجب الأداء عند الإيداع (غير قابلة للاسترداد)، يتم تحديد قيمتها وفقًا للشروط العامة للبنك المعمول بها.

يتم تطبيق عمولات التسيير والالتزام على التمويلات الممنوحة يتم تحديدها وفقًا للشروط العامة للبنك المعمول بها، حسب مبلغ القرض الممنوح والمبالغ المصروفة.

الضمانات المطلوبة

- رهن عقاري اتفاقي أو قانوني على القطعة الأرضية المستثمرة.

- كفالة رهنية من الغير إن اقتضى الأمر؛

- كفالة تضامنية (بالنسبة للأشخاص المعنويين)؛

- رهن حيازي على العتاد؛

- اكتتاب الضمان لدى صندوق الضمان الزراعي وصندوق ضمان قروض الاستثمارات

• التأمين المتعدد المخاطر للمهنيين + التأمين ضد الكوارث الطبيعية؛

الوثائق المطلوبة في ملف القرض:

- طلب قرض محدد القيمة وموقع على النحو الواجب من قبل الزبون.

- إثبات دفع مصاريف دراسة الملف.

- نسخة من البطاقة المهنية للمزارع أو المربي، الصادرة عن  الغرفة الوطنية للفلاحة

- نسخة من السجل التجاري للمؤسسات الاقتصادية العاملة في مجالات إنتاج وتحويل وتخزين و/أو تثمين المنتجات الفلاحية.

- بطاقة بيانية سارية المفعول صادرة عن الغرفة الوطنية للفلاحة

- نسخة من القانون الأساسي ، بالنسبة للأشخاص المعنويين.

- نسخة من بطاقة التسجيل الجبائي(رقم التعريف الجبائي).

- شهادة عدم مديونية صادرة عن  بنك الفلاحة والتنمية الريفية حديثة الإصدار (أقل من 3 أشهر).

- بالنسبة للمزارعين (الأشخاص الطبيعيين/الأشخاص المعنويين ) قيد النشاط:

- الميزانيات وجداول حسابات النتائج) لآخر (03) سنوات مالية  تتضمن ختم مصالح الضرائب أو التصريح الضريبي بالنسبة لأولئك الخاضعين لنظام الضريبة الجزافية الوحيدة.

- الميزانيات وجداول حسابات النتائج المتوقعة على مدى كامل مدة القرض المطلوب.

- البيانات المحاسبية المبسطة (الإيرادات والمصروفات) المتوقعة على مدى ثلاث (03) سنوات لمقدمي الطلب الخاضعين لنظام الضريبة الجزافية.

- بالنسبة للمزارعين (الأشخاص الطبيعيين/الأشخاص المعنويين ) المبتدئين:

- الميزانية الافتتاحية.

- الميزانيات وجداول حسابات النتائج المتوقعة على مدى  كامل مدة القرض المطلوب.

- البيانات الجبائية وشبه الجبائية  المطهرة  أو المصحوبة بجدول السداد.

-- نسخة من عقد الملكية، أو عقد حق الامتياز أو عقد إيجار القطعة الأرضية الفلاحية أو أي قطعة أرضية أخرى تستخدم في النشاط الجاري (يخص المستثمرة الفلاحية)،  تم إشهاره لدى المحافظة العقارية.

 - شهادة  سلبية التسجيل الرهني مؤرخة منذ أقل من (03) أشهر، عندما يتعلق الأمر بالمقترض المالك.

- تقرير بالوجود وخبرة وتقييم للملكية العقارية والمحلات والأراضي والمباني (الصناعية و/أو تربية الماشية، حظائر، ...) المقترحة كضمان، المحرر من قبل مكتب دراسات معتمد من قبل البنك.

- تفصيل تقديري و كمي لأشغال البناء وتركيب غرفة التبريد، صادر عن مكتب دراسات معتمد من قبل البنك ومثبت على النحو الواجب بفواتير شكلية.

- البرنامج الزمني المتوقع  للانجازات (أعمال التهيئة الترابية، المنصة، الهيكل  والأشغال الثانوية، توصيلات الكهرباء و شبكات الطرق المختلفة والتجهيزات)

- شهادة المصادقة على المشروع الصادرة عن مديرية المصالح الفلاحية بالولاية.

- دراسة تقنية واقتصادية، معدة أو مصادق عليها من قبل  المكتب الوطني للدراسات الخاصة بالتنمية الريفية، تُثبت إمكانيات الإنتاج الفلاحي الحالي والتقديري واحتياجات التخزين و حفظ الإنتاج

CPA غلة هو قرض قصير المدى، مصمم خصيصًا لتلبية احتياجات الخزينة المرتبطة بتمويل المستثمرة الفلاحية أو موسم الاستغلال. يتيح لك هذا القرض ضمان استمرارية وتطوير أنشطتك براحة بال تامة.

لمن هو مخصص؟

قرض المستثمرة الفلاحية  CPA غلة مخصص لجميع المهنيين العاملين في مجال الفلاحة والتصنيع الغذائي على أساس فردي أو ضمن أُطُرٍ تعاونية.

على أساس فردي:

- المزارعون والمربون، بصفة فردية؛

- التعاونيات الفلاحية والتجمعات الاقتصادية والجمعيات والاتحادات:

- وحدات الخدمات الفلاحية؛

- أصحاب مخازن المنتجات الفلاحية ذات الاستهلاك الواسع؛

- وحدات الإنتاج الفلاحي ، المزارع النموذجية سابقاً)؛

- معبئو ومصدرو المنتجات الفلاحية؛

- الشركات والتعاونيات العاملة في مجال تطوير الشركات التابعة الفلاحية والتثمين، والتحويل والتخزين و التصدير.

ضمن أُطُرٍ تعاونية:

- المؤسسات والمشغلون الاقتصاديون المتكاملون؛

- التعاونيات والتجمعات العاملة في مجال تحويل وتثمين الإنتاج الوطني.

السابق ذكرهم أعلاه

خصائص القرض:

يُمنح CPA غلة وفقًا للأنواع التالية سواء كان فرديًا أو ضمن أُطُرٍ تعاونية:

CPA-   غلة (معدل تجاري)؛

 CPA-  غلة“ بنسبة فائدة مدعمة.

مبلغ القرض: يمكن أن يصل إلى 100٪ من مبلغ الاحتياجات المطلوبة، حسب حجم نشاط الزبون.

مدة القرض: يمكن أن تصل إلى 24 شهراً حسب مدة الموسم الفلاحي أو موسم الاستغلال.

عندما يتعلق الأمر بقرض بنسبة فائدة مدعمة من وزارة الزراعة، يتم تحديد المدة بين تسعة (09) أشهر كحد أدنى وثمانية عشر (18) شهراً كحد أقصى التي تلي مدة الموسم الفلاحي أو موسم الاستغلال.

فترة الإرجاء: لا توجد فترة إرجاء

فترة الاستخدام: تساوي مدة القرض الممنوح وفقًا للاحتياجات المرتبطة بموسم الاستغلال.

سعر الفائدة:

- المعدل التجاري: معدل الفائدة متغير ويتم تحديده وفقًا للشروط العامة للبنك المعمول بها

- نسبة الفائدة المدعمة: 6٪ بدون احتساب الرسوم/سنويًا (مدعوم بنسبة 100٪ من قبل وزارة الزراعة)

كيفيات التسديد: يتم سداد القرض دفعة واحدة، في نهاية فترة الموسم الفلاحي أو موسم الاستغلال

الرسوم والعمولات

يتعين على الزبون دفع رسوم دراسة الملف الواجب الأداء عند الإيداع (غير قابلة للاسترداد)، يتم تحديد قيمتها وفقًا للشروط العامة للبنك المعمول بها.

يتم تطبيق عمولات التسيير والالتزام على التمويلات الممنوحة يتم تحديدها وفقًا للشروط العامة للبنك المعمول بها، حسب مبلغ القرض الممنوح والمبالغ المصروفة.

الضمانات الممكنة (حسب تقدير البنك)

- رهن عقاري اتفاقي أو قانوني على المستثمرة، عندما يتعلق الأمر بقطعة أرضية ممنوحة بموجب حق الامتياز أو مملوكة للخواص؛

- كفالة رهنية على المستثمرة التي تعود للغير؛

- كفالة تضامنية من الشركاء أو المتعاونين أو أعضاء التجمع المؤسس بموجب القانون (بالنسبة للأشخاص المعنويين)؛

- رهن حيازي على القاعدة التجارية موسعًا ليشمل المعدات؛

- اكتتاب الضمان لدى صندوق الضمان الزراعي وصندوق ضمان قروض الاستثمارات

- اكتتاب بوليصات التأمين، حسب نوع التمويل وموضوعه، مع تفويض لصالح البنك:

• التأمين المتعدد المخاطر للمهنيين + التأمين ضد الكوارث الطبيعية؛
• التأمين المتعدد المخاطر الخاص بتربية المواشي (الماشية والدواجن والنحل)؛
• تأمين متعدد المخاطر على المحاصيل؛

المستندات والوثائق المطلوبة: حسب طبيعة النشاط والوضع القانوني للشركة:

- طلب قرض محدد القيمة وموقع على النحو الواجب من قبل الزبون.

- إثبات دفع مصاريف دراسة الملف.

- البطاقة المهنية للمزارع أو المربي، الصادرة عن  الغرفة الوطنية للفلاحة

- السجل التجاري للمؤسسات الاقتصادية العاملة في مجالات إنتاج وتحويل وتخزين و/أو تثمين المنتجات الفلاحية.

- بطاقة بيانية للمستثمرة سارية المفعول صادرة عن الغرفة الوطنية للفلاحة

- نسخة من القانون الأساسي ، بالنسبة للأشخاص المعنويين.

- محضر  تعيين وتفويض السلطات للمسير/المدير العام...

- نسخة من بطاقة تعريف سارية المفعول للطالب، إذا تعلق الأمر بشخص طبيعي أو المسير/المدير العام إذا تعلق الأمر بشخص معنوي.

- شهادة إقامة في الموطن الدائم أو أي وثيقة أخرى تثبت العنوان المحدد لمقدم الطلب.

- شهادة عدم مديونية صادرة عن  بنك الفلاحة والتنمية الريفية حديثة الإصدار.

- بالنسبة للمزارعين (الأشخاص الطبيعيين/الأشخاص المعنويين ) قيد النشاط:

- الميزانيات وجداول حسابات النتائج) لآخر (03) سنوات مالية  تتضمن ختم مصالح الضرائب أو التصريح الضريبي بالنسبة لأولئك الخاضعين لنظام الضريبة الجزافية الوحيدة (IFU).

- الميزانيات وجداول حسابات النتائج المتوقعة على مدى مدة 3 ثلاث سنوات بالنسبة لمقدمي الطلب الآخرين.

- البيانات المحاسبية المبسطة (الإيرادات والمصروفات) المتوقعة على مدى ثلاث (03) سنوات لمقدمي الطلب الخاضعين لنظام الضريبة الجزافية.

- بالنسبة للمزارعين (الأشخاص الطبيعيين/الأشخاص المعنويين ) المبتدئين:

- الميزانية الافتتاحية.

- الميزانيات وجداول حسابات النتائج المتوقعة على مدى 3 ثلاث سنوات.

- البيانات الجبائية وشبه الجبائية  المطهرة  أو المصحوبة بجدول السداد.

- نسخة من عقد الملكية، أو سند حق الامتياز أو عقد إيجار القطعة الأرضية الفلاحية أو أي قطعة أرضية أخرى تستخدم في النشاط المخطط له،  تم إشهاره لدى المحافظة العقارية.

- شهادة  سلبية التسجيل الرهني مؤرخة منذ أقل من (03) أشهر، عندما يتعلق الأمر المقترض المالك.

- نسخة من ترخيص خدمات البيئة بالنسبة للمشاريع المتعلقة بتربية الحيوانات (الأغنام والأبقار والماعز والدواجن، إلخ).

- نسخة من الاعتماد الصحي (عند الضرورة) أو أي ترخيص آخر لممارسة النشاط.

- تقرير بالوجود وخبرة وتقييم الملكية العقارية والمحلات والأراضي والمباني (الصناعية و/أو تربية الماشية، حظائر، ...) المقترحة كضمان، المحرر من قبل مكتب دراسات معتمد من البنك.

-مخطط إنتاج مثمن محرر ومصادق عليه من قبل المكتب الوطني للدراسات الخاصة بالتنمية الريفية

-  ميزانية الخزينة التقديرية تتضمن التوريدات ومصاريف الاستغلال الشهرية  المثبتة على النحو الواجب (فواتير شكلية للمواد والمنتجات المراد شراءها ووثائق ثبوتية أخرى) محررة و مصادق عليها من قبل المكتب الوطني للدراسات الخاصة بالتنمية الريفية.

Who is this loan for?

The “TABRID” loan is intended for agricultural producers wishing to finance the construction of cold rooms or refrigerated warehouses with a capacity of 300 m³ to 5,000 m³, exclusively for the storage of their own production.

Eligibility conditions:

The following are eligible for the 'CPA TABRID' loan:

- any agricultural producer (owner or holder of a concession of agricultural land belonging to the private domain of the State);

- Holders of a farmer's card;

- Those who can prove that their production requires cold storage.

- Projects that have been technically approved by the province's agricultural services.

The following are excluded from 'CPA TABRID' financing:

- applicants who have already received similar financing (fully or partially subsidised) in the past;

- Applicants with outstanding debts or rescheduled loans until they have been repaid in full.

- Applicants whose expansion projects exceed existing production capacity.

Characteristics of the loan

Loan amount: Up to 90% of the total project cost, up to a maximum of 150 million dinars.

Loan term: Based on the project's profitability study, up to ten years.

Medium/long-term credit interest rate: The interest rate is set at 5.50% per annum, excluding tax.

Subsidy rate: 100% covered by the Ministry of Agriculture.

Repayment terms:

- Loan repayment: quarterly, semi-annually or annually, depending on the production cycle.

Deferment period: depending on the nature of the activity:

- Up to two years for a medium-term loan

- up to five years for a long-term loan.

The utilisation period (included in the deferment period).

- Up to 12 months for a medium-term credit.

Up to 24 months for long-term credit.

Release of credit

Once the conditions for setting up the credit have been validated, it is released in the form of bank cheques made out to the name(s) of the supplier(s) and the contractor.

Fees and commissions

Upon submission of the application, the customer must pay the application review fee (non-refundable), the amount of which is set by the Bank's General Terms and Conditions in force.

Financing granted will be subject to management and commitment fees, as set out in the Bank's General Terms and Conditions, depending on the amount of credit granted and the disbursements made.

Requiredguarantees

- A conventional or legal mortgage on the farmed land

- Mortgage guarantee on a third-party, if applicable.

- Joint and several guarantees (for legal person).

- Pledge of equipment. 

- Subscription to the Agricultural Guarantee Fund and Investment Credit Guarantee Fund (FGA-CGCI).

- Multi-risk professional insurance + Natural disasters insurance;

• Application compilation

• A credit application quantified and signed by the customer.
• Proof of payment of the application examination fee.
• A copy of the professional farmer or livestock breeder card issued by the CNA.
• A copy of the commercial register for economic entities operating in the production, processing, storage and/or valorisation of agricultural products.
• A valid identification form issued by the CNA.
• Copy of the articles of association for legal person.
• Copy of the tax registration card (NIF).
• A recent certificate of no debt from the bank of Agriculture and Rural Development BADR (less than three 3 months old).
• For active farmers (natural persons/legal entities):
• Balance sheets and income statements for the last three financial years, stamped by the tax authorities; or Tax declaration for those subject to the flat-rate tax regime (IFU).
• Balance sheets and projected income statements for the full term of the requested loan.
• Simplified projected accounting statements (income and expenditure) for three years for applicants subject to the flat-rate scheme.
• For novice farmers (individuals or legal entities):
• An opening balance sheet.
• Balance sheets and projected income statements for the entire duration of the requested loan.
• Tax and social security statements, either cleared or accompanied by a repayment schedule.
• A copy of the title deed, concession title or lease for the agricultural land or any other land used for the ongoing activity, published at the land registry.
• A negative certificate of mortgage registration dated less than 3 three months ago for borrowers who are property owners.
• A report on the existence, expertise and valuation of the real estate, premises, land or building (industrial and/or livestock, shed, etc.) offered as collateral, drawn up by a consulting office approved by the Bank.
• Estimated cost and quantity of construction works, installation of refrigerated warehouse, issued by a consulting office approved by the bank duly justified by pro forma invoices.
• A provisional schedule of works, including earthworks, platform construction, structural works, secondary building works, electrical connections, roads and utilities, and equipment.
• - A project validation certificate issued by the province Agricultural Services Directorate (DSA/Province).
• - A technical and economic study prepared or validated by the National Office for Rural Development Studies (BNEDER) which highlights current and projected agricultural production capacities, as well as production storage and preservation requirements.