امنحوا لمشاريعكم الزراعية نفساً جديداً بتمويل مخصص.
هل أنت مزارع أو مربي ماشية أو مصنع أو عامل في سلسلة الأغذية الزراعية؟
هل لديك مشروع استثماري لتطوير مزرعتك أو تحديث معداتك أو تعزيز إنتاجك؟
مع استثمار فلاحي للقرض الشعبي الجزائري، يقدم لك البنك حلول تمويل مرنة ومفيدة ومناسبة لخصائص القطاع الزراعي.
موّلوا مشاريعكم الزراعية وصناعاتكم الغذائية بِشَكْلٍ مُستَدَام
لمن يَتَوَجَّهُ هذا القرض؟
CPAاستثمار فلاحي هو قرض استثماري مخصص لجميع المهنيين في قطاع الزراعة والتصنيع الغذائي، سواء كانوا أفرادًا أو ضمن أُطُرٍ تعاونية، ممّن يرغبون في إنشاء أو تحديث أو تطوير مستثمراتهم وبُناهم التحتيّة
بالنسبة للعملاء المؤهلين، يستفيد التمويل الممنوح في إطار CPAاستثمار فلاحي من تطبيق منحة تخفيض على معدلات الفائدة، تتولى وزارة الزراعة والتنمية الريفية والصيد البحري أو المديرية العامة للخزانة التكفل بها.
شروط القبول
يُعَدُّ مؤهَّلِينَ للاستفادة من التمويل في إطار CPAاستثمار فلاحي:
- مالكو الأراضي الخاصة والمستأجرون للمستثمرات الفلاحية و/أو مستثمرات تربية الماشية التابعة لأملاك الدولة بشكل فردي أو جماعي؛
- المزارعون ومربو الماشية بشكل فردي أو منظمين في تعاونيات أو تجمعات ذات مصلحة فلاحية مشتركة؛
- الشركات التابعة للمؤسسة العمومية الاقتصادية ، الشركة ذات أسهم مؤسسة تطوير الزراعات الفلاحية الإستراتيجية.
- الشركات الاقتصادية العاملة في أنشطة الإنتاج الفلاحي وتثمين وتحويل واستغلال المنتجات الزراعية والصناعات الغذائية؛
- الكيانات الاقتصادية العاملة في مجال الصناعة الغذائية في الأراضي غير الفلاحية؛
- مستأجرو الأراضي الزراعية الخاصة الذين يملكون عقود إيجار توثيقية وممتلكات قابلة للرهن العقاري، والذين لا يخططون لإنشاء بنى تحتية عقارية على هذه الأخيرة.
في حالة الحصول على قرض بنسبة فائدة مدعمة من وزارة الزراعة، يجب المصادقة على المشروع من قبل مديرية الخدمات الزراعية (DSA) في الولاية المعنية.
مجالات النشاط الممولة
يغطي هذا القرض CPAاستثمار فلاحي ما يلي:
إنشاء وتجهيز المستثمرات الفلاحية و/أو مستثمرات تربية الماشية؛
- تحديث المستثمرات الفلاحية و/أو مستثمرات تربية الماشية الموجودة؛
- تكثيف وتحويل وتثمين المنتجات الزراعية ومنتجات تربية الماشية التي تتطلب تمويلاً؛
- تخزين وحفظ المنتجات الفلاحية، ولا سيما المنتجات ذات الاستهلاك الواسع؛
- تعبئة وتصدير المنتجات الفلاحية؛
- أي نشاط آخر يندرج في مجال الزراعة أو الصناعة الغذائية.
شروط التمويل
مبلغ القرض: يمكن أن يصل إلى 90٪ من التكلفة الإجمالية للمشروع.
في حالة القرض بنسبة فائدة مدعمة من وزارة الزراعة، يحدد سقف التمويل على النحو التالي:
- 100 مليون دينار جزائري للقرض الفردي.
- 200 مليون دينار جزائري للقرض الخاص بالفلاحين المنظمين على شكل تعاونيات.
المدة وفترة الإرجاء
- مدة القرض: إلى غاية 15 عامًا، حسب طبيعة المشروع (بما في ذلك فترة الإرجاء)
- فترة الإرجاء (بما في ذلك فترة الاستخدام)
- إلى غاية 2 سنتين، في حالة القرض متوسط المدى
- إلى غاية 5 سنوات، في حالة القرض طويل المدى
- فترة الاستخدام
- إلى غاية 12 شهرًا، في حالة القرض متوسط المدى
- إلى غاية 24 شهرًا، في حالة القرض طويل المدى
معدل الفائدة ونسبة الفائدة المدعمة
إن قروض CPAاستثمار فلاحي متوسطة المدى وطويلة المدى تُنتج فوائد يحدّد معدلها وفقًا للشروط العامة للبنك الجاري بها العمل.
يمكن دعم هذا المعدل جزئياً من قبل الخزينة العامة وفقاً للأحكام التنظيمية المعمول بها في هذا الشأن.
تستفيد الاستثمارات المؤهلة للتمويل من قبل وزارة الزراعة من الشروط التالية:
-معدل الفائدة (قرض متوسط المدى/ قرض طويل المدى) : 5,50٪ بدون احتساب الرسوم/سنويًا، مدعم جزئياً على النحو التالي (على نفقة المستفيد):
- بالنسبة للمناطق الجنوبية
0- ٪ خلال السنوات الثمانية (08) الأولى؛
1 -٪ ابتداءً من السنة التاسعة إلى غاية السنة العاشرة؛
- ٪3 ابتداءً من السنة الحادية عشر إلى غاية السنة الثالثة عشرة؛
- اعتبارًا من السنة الرابعة عشر، يتحمل المستفيد كامل معدل الفائدة.
- بالنسبة للمناطق الأخرى
- 0٪ خلال السنوات الست (06) الأولى؛
- 1٪ ابتداءً من السنة السابعة (7) إلى غاية السنة الثامنة (8)؛
- 3٪ ابتداءً من السنة التاسعة (9) إلى غاية السنة العاشرة (10)؛
- بعد السنة العاشرة، يتحمل المستفيد كامل معدل الفائدة.
صرف الأموال
بعد التحقق من استيفاء الشروط المسبقة للحصول على القرض، يتم صرف الأموال عن طريق شيكات بنكية صادرة باسم المورد (الموردين) أو الشركة المنفذة حسب الحالة.
كيفيات التسديد
يتم تسديد CPAاستثمار فلاحي (قرض متوسط المدى/ قرض طويل المدى) على أساس جدول زمني ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي (المبلغ الأساسي والفوائد) حسب طبيعة نشاط دورة المزرعة
الرسوم والعمولات
يتعين على العميل دفع رسوم دراسة الملف الواجب الأداء عند الإيداع (غير قابلة للاسترداد)، يتم تحديد قيمتها وفقًا للشروط العامة للبنك المعمول بها.
يتم تطبيق عمولات التسيير والالتزام على التمويلات الممنوحة وفقًا للشروط العامة للبنك المعمول بها، حسب مبلغ القرض الممنوح والمبالغ المصروفة.
الضمانات المطلوبة
الضمانات المطلوبة، حسب كل حالة على حدة، وفقًا لتقدير البنك:
- رهن عقاري اتفاقي أو قانوني على المستثمرة، عندما يتعلق الأمر بقطعة أرضية ممنوحة بموجب حق الامتياز أو مملوكة للخواص؛
- كفالة رهنية على المستثمرة التي تعود للغير؛
- كفالة تضامنية من الشركاء أو المتعاونين أو أعضاء التجمع القانوني (بالنسبة للأشخاص المعنويين)؛
- رهن حيازي على العتاد؛
- رهن حيازي على القاعدة التجارية موسعًا ليشمل المعدات؛
- رهن المعدات المتحركة؛
- اكتتاب الضمان لدى صندوق الضمان الزراعي وصندوق ضمان قروض الاستثمارات
- اكتتاب بوليصات التأمين، حسب نوع التمويل وموضوعه، مع تفويض لصالح البنك:
- التأمين المتعدد المخاطر للمهنيين + التأمين ضد الكوارث الطبيعية؛
- التأمين المتعدد المخاطر الخاص بتربية المواشي (الماشية والدواجن والنحل)؛
- تأمين متعدد المخاطر على المحاصيل؛
- تأمين شامل ضد جميع المخاطر للمعدات المتحركة (المعدات الزراعية.)
تكوين الملف
يجب أن يحتوي الملف الواجب تقديمه على الوثائق التالي ذكرها، حسب طبيعة النشاط والوضعية القانونية للمشروع:
- طلب قرض محدد القيمة وموقع على النحو الواجب من قبل الزبون.
- إثبات دفع مصاريف دراسة الملف.
- نسخة من البطاقة المهنية للمزارع أو المربي، الصادرة عن الغرفة الوطنية للفلاحة
- نسخة من السجل التجاري للمؤسسات الاقتصادية العاملة في مجالات إنتاج وتحويل وتخزين و/أو تثمين المنتجات الفلاحية.
- بطاقة بيانية سارية المفعول صادرة عن الغرفة الوطنية للفلاحة
- نسخة من القانون الأساسي ، بالنسبة للأشخاص المعنويين.
- نسخة من بطاقة التسجيل الجبائي(رقم التعريف الجبائي).
- محضر تعيين وتفويض السلطات للمسير/المدير العام...
- نسخة من بطاقة تعريف سارية المفعول للطالب، إذا تعلق الأمر بشخص طبيعي أو المسير/المدير العام إذا تعلق الأمر بشخص معنوي.
- شهادة إقامة في الموطن الدائم أو أي وثيقة أخرى تثبت العنوان المحدد لمقدم الطلب.
- شهادة عدم مديونية صادرة عن بنك الفلاحة والتنمية الريفية حديثة الإصدار (أقل من 3 أشهر).
- بالنسبة للمزارعين (الأشخاص الطبيعيين/الاشخاص المعنويين ) قيد النشاط، حسب الحالة:
- الميزانيات وجداول حسابات النتائج) لآخر (03) سنوات مالية تتضمن ختم مصالح الضرائب أو التصريح الضريبي بالنسبة لأولئك الخاضعين لنظام الضريبة الجزافية الوحيدة (IFU).
- الميزانيات وجداول حسابات النتائج المتوقعة على مدى كامل مدة القرض المطلوب.
- البيانات المحاسبية المبسطة (الإيرادات والمصروفات) المتوقعة على مدى ثلاث (03) سنوات لمقدمي الطلب الخاضعين لنظام الضريبة الجزافية.
- بالنسبة للمزارعين (الأشخاص الطبيعيين/الأشخاص المعنويين ) المبتدئين:
- الميزانية الافتتاحية.
- الميزانيات وجداول حسابات النتائج المتوقعة على مدى كامل مدة القرض المطلوب.
- البيانات الجبائية وشبه الجبائية المطهرة أو المصحوبة بجدول السداد.
- دراسة تقنية واقتصادية، معدة أو مصادق عليها من قبل المكتب الوطني للدراسات الخاصة بالتنمية الريفية، عن المدة الإجمالية للمشروع.
- نسخة من عقد الملكية، أو عقد حق الامتياز أو عقد إيجار القطعة الأرضية الفلاحية أو أي قطعة أرضية أخرى تستخدم في النشاط المخطط له، تم إشهاره لدى المحافظة العقارية.
- شهادة سلبية التسجيل الرهني مؤرخة منذ أقل من (03) أشهر، في حالة المقترض المالك.
- نسخة من ترخيص خدمات البيئة بالنسبة للمشاريع المتعلقة بتربية الحيوانات (الأغنام والأبقار والماعز والدواجن، إلخ).
- نسخة من الاعتماد الصحي (عند الضرورة) أو أي ترخيص آخر لممارسة النشاط.
- تقرير بالوجود وخبرة وتقييم للملكية العقارية والمحلات والأراضي والمباني (الصناعية و/أو تربية الماشية، حظائر، ...) المقترحة كضمان، المحرر من قبل مكتب دراسات معتمد من البنك.
- تفصيل تقديري و كمي لأشغال التجهيز والتجديد والتوسيع أو إعادة التأهيل المحتملة لمباني تربية المواشي والمستثمرة ، صادر عن مكتب دراسات معتمد من قبل البنك.
- فواتير شكلية للتجهيزات و المعدات المتحركة الواجب شراؤها.
- البرنامج الزمني المتوقع للنفقات الاستثمارية حسب البنود.
- رخصة بناء سارية المفعول مع الوثائق التقنية ذات الصلة (في حالة تمويل البنايات/التوسيع) وترخيص الأشغال لأعمال أخرى (إعادة التجهيز وإعادة التخصيص وإعادة التأهيل).
بخصوص ” CPA استثمار فلاحي “ المدعمة من وزارة الزراعة:
- شهادة المصادقة على المشروع الصادرة عن مديرية المصالح الفلاحية بالولاية.