- ما هو نظام "اعرف زبونك " (KYC)؟
أو "اعرف زبونك Know Your Customer المختصر لـ KYC " ان نظام
هو التزام تنظيمي وعملية أمنية أساسية يقوم بنكنا من خلالها بتحديد والتحقق من هوية زبائنه
يسمح هذا النظام بإقامة علاقة عمل شفافة، وتأمين المعاملات المصرفية، وحماية أصول زبائننا من مخاطر الاحتيال وانتحال الشخصية.
- كيف يتم القيام بهذا التصريح ؟
تتم عملية تحديث البيانات مباشرة على مستوى وكالة القرض الشعبي الجزائري التي يوطن فيها حساب الزبون
. يجب على الزبون التوجه إلى هناك مصحوباً بوثائقه الإثباتية المُحدّثة.
وسيقوم مستشارو االزبائن لدينا بمرافقته لملء الموحدة والتنظيمية الجديدة وتوقيع استمارة "اعرف زبونك
- ما هي المعلومات والوثائق المطلوبة؟
تعتمد العناصر المراد جمعها على نوعية الزبون، ولكن القاعدة المشتركة الإلزامية تشمل:
بالنسبة للأشخاص الطبيعيينː
. وثيقة رسمية سارية المفعول تحتوي على صورة شخصية (بطاقة الهوية، جواز السفر، رخصة السياقة )
. وثيقة رسمية سارية المفعول تحدد عنوان الزبون (شهادة اقامة، فاتورة ماء كهرباء)
. بالنسبة للأشخاص المعنويين ː
. نسخة من القانون الأساسي للشخص المعنوي
. نسخة من السجل التجاري
. أي وثيقة رسمية تثبت التسجيل و/أو الاعتماد (نشاط منظم): التسمية، الشكل القانوني، هوية المساهمين/الشركاء ، المسيرين، المستفيدين الفعليين، والممثلين القانونيين
ورقم التعريف الجبائي رقم التعريف الإحصائي شهادتا
NIS و NIF
وثيقة رسمية تبرر العنوان (عقد إيجار، سند ملكية، عقد امتياز، إلخ).
- لماذا تعد هذه الإجراءات مهمة؟
هذا الإجراء أمر بالغ الأهمية لأنه يضمن الأمن المالي للبنك وزبائنه
ويندرج في إطار الامتثال المستمر للقرض الشعبي الجزائري لمعايير اليقظة والأنظمة المعمول بها، مما يسمح بالحفاظ على قواعد بيانات موثوقة لمنع الاستخدام الاحتيالي للحسابات المصرفية.
- هل هناك أجل محدد للقيام بذلك؟
نعم.
تم إطلاق حملة التحديث فور نشر البيان، واالزبائن مدعوون للتقرب من وكالاتهم في أقرب الآجال.
- هل القيام بذلك إلزامي حقا ؟
نعم، إنه التزام قانوني وتنظيمي صارم.
وتأتي هذه الخطوة مباشرة تنفيذاً للأحكام الإلزامية لتعليمات بنك الجزائر رقم 04-2026 المتعلقة بإجراءات "معرفة الزبائن".
البنوك ملزمة قانوناً برفض أو إنهاء علاقة العمل إذا لم تكن معلومات معرفة الزبون كاملة أو مُحدّثة.
- ما هي المخاطر التي يتعرض لها الزبون إذا لم يقم بذلك ؟
في حالة الرفض أو عدم تحديث البيانات في الآجال المحددة، سيجد البنك نفسه مضطراً، تطبيقاً للأنظمة المعمول بها، إلى تقييد الوصول إلى الخدمات المصرفية .
يمكن أن يتجلى ذلك في التجميد المؤقت للعمليات على الحساب (تجميد وسائل الدفع، عدم إمكانية إجراء السحوبات أو التحويلات)
إلى غاية التسوية الفعلية للملف.
- هل يجب على الأشخاص الذين يتصرفون بموجب وكالةتحديث معلوماتهم الشخصية أيضاً؟
نعم، بكل تأكيد.
يدخل الوكلاء والأشخاص الذين يتصرفون بموجب وكالة بشكل كامل في نطاق التزامات اليقظة.
يجب على البنك إلزاماً تحديد والتحقق من هوية أي شخص لديه السلطة لتشغيل الحساب.
وبالتالي، يجب على الوكيل أيضاً تقديم وثيقة هويته وإثباتاته المُحدّثة، وملء الأقسام المتعلقة به في ملف "اعرف زبونك" .
